খেলাপি ঋণে উদ্বেগ

ভালো-মন্দ, খেলাপি ঋণ প্রায় সব ব্যাংকেই উদ্বেগজনকভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ হিসাব অনুযায়ী, চলতি বছরের জুন শেষে খেলাপি ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৫,৩০,৪২৮ কোটি টাকা, যা মোট বিতরণকৃত ঋণের ২৭.০৯ শতাংশ। অর্থাৎ, ঋণের প্রায় এক-চতুর্থাংশ এখন অনাদায়ী বলে বিবেচিত হচ্ছে। গত বছরের মার্চ শেষে ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণ ছিল ৪,২০,৩৩৪ কোটি টাকা। সেই সময় খেলাপি ঋণের হার ছিল ২৪.১৩ শতাংশ। বাংলাদেশ ব্যাংকে জমা দেওয়া প্রতিবেদনে ব্যাংকগুলো এমন তথ্য উল্লেখ করেছে। জানা যায়, ২০২৪ সালের জুন মাসে ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণ ছিল ২,১১,৩৯১ কোটি টাকা, যা এ বছরের জুনে বেড়ে ৫,৩০,৪২৮ কোটি টাকায় পৌঁছেছে। অর্থাৎ, এক বছরে খেলাপি ঋণ ৩,১৯,৩৭ কোটি টাকা বেড়েছে।

২০০৯ সালে আওয়ামী লীগ ক্ষমতায় আসার পর খেলাপি ঋণের পরিমাণ ছিল মাত্র ২২,৪৮১ কোটি টাকা। তারপর থেকে প্রায় প্রতি বছরই তা বৃদ্ধি পেয়েছে। অর্থনীতিবিদরা দীর্ঘদিন ধরে অভিযোগ করে আসছেন যে সরকারের ঘনিষ্ঠ প্রভাবশালী ব্যক্তিরা বিভিন্ন সুযোগ-সুবিধা ব্যবহার করে ব্যাংক থেকে বিপুল পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করেছেন, যার একটি বড় অংশ বিদেশে পাচার হয়েছে। সরকার পরিবর্তনের পর ব্যাংকিং খাতের প্রকৃত চিত্র ফুটে উঠতে শুরু করেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নতুন নেতৃত্ব একের পর এক পূর্বে প্রদত্ত ‘নীতিগত সুবিধা’ বাতিল করছে এবং খেলাপিদের নির্ধারণে আরও কঠোর হচ্ছে। ফলস্বরূপ, ভালো-মন্দ সব ধরণের ব্যাংকেই খেলাপি ঋণ বাড়ছে। এই পরিস্থিতিতে, গড় খেলাপি ঋণ ৭০ শতাংশ ছাড়িয়ে যাওয়ায় বাংলাদেশ ব্যাংক পাঁচটি হলো ইসলামী ব্যাংক, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক এবং সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংককে একীভূত করার উদ্যোগ নিয়েছে।

এছাড়াও, চট্টগ্রামের বহুল আলোচিত এস আলম গ্রুপের নিয়ন্ত্রিত ব্যাংকগুলির বাস্তব আর্থিক চিত্রও সামনে আসছে। এই ব্যাংকগুলির মধ্যে, ইসলামী ব্যাংকগুলিতে খেলাপি ঋণ সবচেয়ে বেশি বৃদ্ধি পেয়েছে। একই সাথে, বেসরকারি খাতের এক্সিম ব্যাংক, আইএফআইসি, ইউসিবি, এনআরবি এবং এনআরবি কমার্শিয়াল ব্যাংক এবং সরকারি খাতের অগ্রণী ও জনতা ব্যাংকেও খেলাপি ঋণ উদ্বেগজনকভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে।

বাংলাদেশ ব্যাংক খেলাপি ঋণ বৃদ্ধির পেছনে বেশ কয়েকটি কারণ চিহ্নিত করেছে। প্রাক্তন আওয়ামী লীগ সরকারের সময় বিতরণ করা বড় ঋণ এখন খেলাপি হিসেবে চিহ্নিত হচ্ছে। বিশেষ করে, তৎকালীন ক্ষমতাসীন দলের ঘনিষ্ঠ প্রভাবশালী ব্যবসায়ীদের বেনামে নেওয়া ঋণের একটি বড় অংশ ফেরত দেওয়া হচ্ছে না। বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানিয়েছেন যে ঋণের পরিমাণ বাড়ছে কারণ অনেক ঋণ আদায় করা হয়নি এবং আন্তর্জাতিক মান অনুযায়ী খেলাপি হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে। অনিয়মের কারণে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক নিজেই অনেক ঋণকে খেলাপি হিসেবে তালিকাভুক্ত করেছে। এছাড়াও, দীর্ঘদিন ধরে ঋণ নবায়নের মাধ্যমে কাগজে খেলাপি কম দেখানো হলেও, বাস্তবে এই ঋণগুলি আদায়যোগ্য নয়।

বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানিয়েছেন যে প্রাক্তন আওয়ামী লীগ সরকারের সময় ব্যাংকগুলি থেকে বেনামে নেওয়া অর্থ এখন খেলাপি হিসেবে চিহ্নিত হতে শুরু করেছে। আবার, ঋণ খেলাপির নিয়ম আন্তর্জাতিক মানদণ্ডে উন্নীত করার কারণে দেশে খেলাপি ঋণ বাড়ছে। নবায়ন করা অনেক ঋণ আদায় হচ্ছে না। অনিয়মের কারণে কেন্দ্রীয় ব্যাংক অনেক ঋণকে খেলাপি হিসেবে তালিকাভুক্ত করেছে। এর ফলে খেলাপি ঋণ বাড়ছে, যা ভবিষ্যতে আরও বাড়তে পারে। আওয়ামী লীগ সরকারের পতনের পর খেলাপি ঋণের আসল চিত্র ফুটে উঠতে শুরু করে। সেই সরকারের আমলে ব্যাংকগুলি প্রভাবশালী ব্যক্তিদের বিপুল পরিমাণ ঋণ দেওয়ার জন্য বিভিন্ন সুযোগ-সুবিধা প্রদান করে। এছাড়াও, খেলাপি ঋণ কাগজে কলমে কম দেখানোর জন্য একের পর এক নীতি গ্রহণ করা হয়। সরকার পরিবর্তনের পর, কেন্দ্রীয় ব্যাংক সেই নীতি থেকে সরে এসেছে।

এদিকে, খেলাপি হয়ে পড়া ১,২০০টি ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানের ঋণ নবায়নের জন্য বিশেষ বিবেচনার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে আবেদন করা হয়েছে। ইতিমধ্যে শতাধিক ব্যবসায়ীকে এই সুবিধা দেওয়া হয়েছে। পরিস্থিতি বিবেচনা করে, ব্যাংকগুলি নীতিগত সহায়তা দেওয়ার পরিকল্পনা করছে। সংশ্লিষ্টরা আশঙ্কা করছেন যে, বর্তমান অর্থনৈতিক স্থবিরতা এবং ঋণ আদায়ে দুর্বলতা অব্যাহত থাকলে আগামী দিনে খেলাপি ঋণের চিত্র আরও ভয়াবহ হতে পারে। এ প্রসঙ্গে বাংলাদেশ ব্যাংকের মুখপাত্র আরিফ হোসেন খান গণমাধ্যমকে বলেন, খেলাপি ঋণের পরিমাণের প্রতিবেদন এখনও প্রকাশিত হয়নি। প্রতিবেদনের কাজ চলছে। এটি বের হতে সময় লাগবে। তাই খেলাপি ঋণের প্রকৃত তথ্য এখনই বলা সম্ভব নয়।